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身边总有人问我：“同样是炒股，为啥你5年能从30万做到1000万，我却把20万亏得只剩8万？” 其实我早年也踩过坑——追热点亏过40%，抄底被套半年，满仓赌一只股差点爆仓。后来痛定思痛，总结出15条铁律，死磕至今没破过。100万以下的小散，本金经不起折腾，把这些规矩刻进心里，比天天找“牛股代码”管用100倍。
一、本金保卫战：3条铁律杜绝“致命亏损”
小资金最大的天敌不是不赚钱，是“一次亏太多”。亏20%要赚25%才能回本，亏50%得翻倍才够，一旦踩大坑，翻身比登天还难。这3条是我的“保命符”。
1. 单只股仓位绝不超30%，不管多有把握
2019年我看好一只半导体股，觉得肯定涨，直接满仓冲进去，结果突发行业政策调整，3天跌了28%，30万本金只剩21万。后来我定死规矩：100万以下资金，单只股最多买30%仓位，哪怕遇到“百分百涨”的机会也不例外。2023年AI行情里，我选了3只AI股，每只配25%仓位，其中一只跌了10%，但另外两只涨了30%+，整体还赚了不少，这就是分散的魔力。
2. 止损只看“突破K线的脚”，不等均线
很多人说“跌破10日均线止损”，但等你看到跌破时，股价早跌了10%以上。小资金扛不住这种回撤，我的止损线特别明确：买入当天的“突破K线实体下沿”，跌破就跑，一秒不犹豫。比如2024年买某消费股，突破当天是中大阳线，开盘价32元，我33元进场，第二天低开跌到31.8元，刚好破了阳线开盘价，立刻止损，只亏2个点。后来这只股跌到26元，要是跌破均线，得亏20%。
3. 闲钱炒股，“急用的钱”碰都别碰
这是最基础也最容易被忽略的一条。我见过有人拿房贷钱、彩礼钱炒股，跌5个点就心态崩了，割肉割在最低点。我的本金全是“3年以上用不上的闲钱”，就算短期跌15%也能扛住，不会被迫割肉。2022年市场大跌，我账户浮亏12%，但因为钱不急用，硬生生扛到2023年反弹，不仅回本还赚了40%。
二、选股不踩坑：4条铁律精准抓“真机会”
小散总爱追“涨停股”“热点股”，但这些股大多是“主力出货的陷阱”。我选股从不管消息面，只看“量价信号”，这4条百试不爽。
4. 只做“中枢倍量+缩量试盘”的股，假突破全避开
这是我5年赚钱的核心战法。很多人以为“倍量就是要涨”，其实大部分是主力出货。真正的好股要满足两个条件：先在横盘时放出“倍量”（量能是前一天的2倍以上），但K线是小阴或十字星（说明主力在接筹码）；随后2-3天量能缩到倍量的1/3以下（缩量试盘，浮筹洗干净了）。2024年我做的某新能源股就是这样，缩量试盘后第3天突破，进去吃了5个涨停。没有这两个信号的股，再热闹也不碰。
5. 远离“市盈率超行业3倍”的题材股
题材股看着热闹，其实全是“讲故事”。我选股必看市盈率，要是某只题材股市盈率比行业平均高3倍以上，比如行业平均20倍，它却有70倍，就算涨得再猛也不买。2023年有只VR概念股，市盈率炒到100多倍，身边有人追进去，结果3个月跌了60%。反而是那些市盈率略高于行业平均、业绩增长的股，涨得稳还抗跌。
6. 不买“成交额低于5000万”的小票
成交额低的股，主力一拉就涨、一砸就跌，小散进去就是“接盘侠”。我选股有个硬指标：近5天平均成交额不低于5000万，最好过1亿。这样的股流动性好，就算看错了，也能随时卖出去，不会被“套死在里面”。2021年我试过买成交额2000万的小票，想卖的时候半天没成交，多亏了3个点才出掉，从此再也不碰。
7. 跟着“主力资金走”，北向资金连续3天净流入再考虑
主力资金比我们消息灵、研究深，跟着他们走能少走很多弯路。我每天都会看“北向资金流向”，如果某只股北向资金连续3天净流入，且量能在放大，说明主力真在买。2024年买百度就是这样，北向资金连续5天加仓，我跟着进场，后来涨了35%。要是北向资金天天流出，就算股价涨了也别碰，大概率是“散户拉起来的假行情”。
三、买卖有节奏：5条铁律“买在低点、卖在高点”
很多人选对了股却不赚钱，要么是买早了被套，要么是卖晚了利润回吐。这5条能帮你踩准买卖点。
8. 介入点选“突破当天开盘”，别等“涨停再追”
缩量试盘后的突破当天，开盘就是最佳介入点。这时候股价还没涨太多，成本低且安全。2023年某AI股突破当天，开盘涨2%，我立刻进场，当天涨停，后面又连涨4天。要是等涨停再追，不仅成本高，第二天万一低开就被套了。
9. 不贪“最低点”，跌透的信号是“量能缩到极致”
小散总爱“抄底抄在半山腰”，其实真正的底部是“量能缩到极致”。比如某只股从50元跌到30元，中途虽然跌得狠，但量能没缩，说明还有人在卖；直到某天量能缩到之前高点的1/5，之后连续3天量能不创新低，这才是跌透了。2022年我抄底某消费股，就是等量能缩到极致才进场，进去就涨，没被套过一天。
10. 止盈分两步，“量能爆倍+长上影”先卖一半
我从不吃“最后一个涨停”，止盈分两步走：拉升时如果某天天量（是前一天的2倍以上），还收了“长上影线”（说明主力在出货），立刻卖50%仓位，锁定一半利润；剩下的50%看10日均线，跌破就全卖，没跌破就拿着。2024年某半导体股，我这样操作最后赚了35%，要是贪心不卖，最后只能赚15%。
11. 上午10点前不买股，下午2点半后再卖股
早盘是“主力诱多的高发期”，很多股早盘涨得猛，下午就跳水，10点前买很容易被套。我买股基本都在10点后，等盘面稳定了再动手。卖股则相反，下午2点半后主力动向更明确，要是下午一直跌，2点半后可以卖；要是涨得稳，就留到次日。这习惯帮我避开了无数“早盘陷阱”。
12. 大盘跌超2%，不管股好不好，先减仓50%
大盘跌超2%说明市场情绪差，就算你的股当天没跌，第二天也可能跟着补跌。2022年有次大盘跌2.5%，我手里的股没跌，没减仓，结果第二天跌了8%，后悔莫及。后来定了规矩：大盘跌超2%，立刻减仓50%，等大盘企稳再补回来，虽然可能少赚点，但能避开大跌风险。
四、心态稳得住：3条铁律戒掉“散户通病”
炒股到最后拼的是心态。很多人不是输给市场，是输给自己的“贪婪和恐惧”，这3条帮我稳住心态。
13. 一天不看盘超过3次，“盯盘越久亏得越多”
早年我天天盯盘，涨1个点就想卖，跌1个点就慌了，结果频繁操作，手续费都交了不少。后来改成“一天看3次盘”：早盘10点、午盘2点、收盘前10分钟，其余时间该上班上班、该休息休息。盯盘少了，反而能拿住长股，赚得更多。
14. 不跟别人比收益，“每月赚5%就知足”
小散总爱跟人比“谁赚得多”，看到别人买的股涨20%，就急着换股，结果越换越亏。我给自己定的目标是“每月赚5%”，一年下来复利就是79%，5年30万正好能到1000万。2023年有个月只赚了3%，虽然比别人少，但我没急着换股，后面几个月稳扎稳打补了回来。
15. 连续亏2次就停手，一周不交易
没人能一直赢，连续亏损说明“节奏错了”。我要是连续亏2次，不管亏多少，立刻停手一周，复盘哪里错了，调整心态再进场。2021年我连续亏2次后硬扛，结果又亏了3次，后来停手复盘，发现是选股没看缩量试盘，调整后再也没出现过“连亏3次”的情况。
最后唠唠：小资金做大的核心，是“少犯错”
5年从30万到1000万，我从没抓过“10倍股”，最多的一只也就赚了60%。能做大靠的是“少犯错”——不贪、不慌、不赌，每次赚10%，一年做对10次，复利就能让本金滚起来。
身边太多小散总想着“一夜暴富”，追热点、满仓赌、不止损，结果本金越炒越少。其实炒股就像“滚雪球”，先保证不摔跟头，再慢慢找“长坡厚雪”。100万以下的本金，把这15条铁律死磕半年，你会发现比天天问“买什么股”靠谱多了。
你炒股最容易犯哪类错？是止盈止不住还是总追高？欢迎在评论区聊聊，咱们一起避坑赚钱！
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